ISA 계좌란 한도 장점 단점 가입 조건

근래에는 개인종합자산관리계좌(ISA)에 관한 소식이 자주 들려오고 있습니다. 이전부터 많은 사람들이 활용하던 IAS 계좌가 이번에 더욱 개선된 ISA 계좌로 변경되면서 다양한 이점들을 제공하고 있어서 주목받고 있습니다. 지금부터 ISA 계좌란 무엇인지 알아보겠습니다.

ISA 계좌란 한도 장점 단점 가입 조건

ISA 계좌란?

우선 ISA 계좌는 한 사람 당 하나의 계좌만 만들 수 있습니다. ISA 계좌란 쉽게 말해서 하나의 계좌에서 예금, 펀드, ELS, ETF 등 여러 금융상품을 골라서 관리가 가능하며 세금 면제 혜택도 받을 수 있는 통장입니다. 예를 들면 제가 소유한 통장 한 개에 다양한 금융 상품들을 모두 모아 두고 통합적으로 관리할 수 있다는 뜻입니다.

나라에서 주는 지원인 만큼, ISA 계좌 개설 자격 요건을 충족한다면 반드시 이용해 보시기를 권해드립니다. 절세 혜택을 누릴 수 있기 때문이죠.

 

ISA 계좌란? : 가입 조건

일반형과 서민형으로 구분되며, 각각의 유형에 따라 다양한 혜택이 제공됩니다. ISA 계좌 개설 자격은 소득 수준에 따라 일반형과 서민형으로 나뉩니다.

 

우선 만 19세 이상부터 계좌 개설이 가능하며, 만 15세 이상도 소득이 있을 경우에 가능하긴 합니다.

 

그중 서민형 ISA란, 만 19세 이상 성인과 만 15세부터 19세 미만 미성년자 거주자 모두 가입 가능합니다. 1년 동안 받는 급여 총액이 5천만 원보다 적거나, 종합해서 얻은 소득 금액이 3천5백만 원 아래인 경우에만 가입 가능합니다. 해당 상품은 연간 소득이 3,500만 원 이하인 농어민만 가입 가능합니다. 해당 계약의 유효 기간은 5년이며, 최소 의무 유지 기간은 3년으로 설정되어 있습니다. 3년간 할인 혜택을 받으려면 필수적으로 해당 상품에 가입하셔야 합니다. ISA 계좌는 매년 최대 2,000만 원씩, 5년간 총 1억 원까지 납입 가능합니다.

ISA 계좌는 매년 2,000만 원 한도 내에서 최장 5년간 총 1억 원까지 투자금을 납입 가능합니다. 가입 기간은 최소 5년이고, 의무보유기간이 3년이므로 최대 1억 원까지 납부 가능합니다. 3년 동안 지속할 경우에는 최대 6,000만 원까지 추가 납입 할 수 있습니다.

 

납부 한도는 이월 가능하므로 이 사실을 인지하시면 유용할 것입니다. ISA 계좌는 세금 면제 혜택을 받을 수 있다고 했죠. 이어서 ISA 계좌 장점을 자세히 알아보겠습니다. 일반형은 비과세 혜택 적용 가능 금액이 200만 원이며, 서민형은 400만 원입니다. 소득이 200만 원에서 400만 원 사이라면 세금을 내지 않아도 된다는 의미입니다.

 

또한 ISA 계좌란 국가에서 개인 투자자들에게 세금 혜택을 부여하며, 스스로 투자를 통해 목돈 마련이나 노후 대책을 세울 수 있도록 돕기 위해 만들어진 제도입니다. 그러므로 ISA 계좌는 다른 일반 계좌와는 다르게 세금 혜택을 누릴 수 있는 특징이 있습니다. 1~2백만 원 금액 차이는 세금 면에서 큰 영향이 없는 것 같지만, 원금이 수천만 원 이상으로 늘어나고 그에 따른 이자 또한 수백만 원 이상 증가하게 되면 세금 부담도 무시할 수 없게 됩니다.

 

또 알아야 할 것은 중도 인출이 가능합니다. 즉 , 만기 이전에 출금할 수 있다는 의미죠. 계좌를 없애지 않아도 원하실 때 돈을 인출하실 수 있지만, 한번 빼면 더 이상 입금 할 수 없습니다. 이미 결제한 금액만큼 신용카드 이용 한도가 차감되었다고 볼 수 있습니다. 연금저축에 한 해 동안 최대 2천만 원까지 넣을 수 있지만 만약 그중 1천만 원을 도중에 빼냈다면 남은 한도는 1천만 원이며 이 금액을 넘어서서 넣는 것은 불가능하다고 여기시면 됩니다.

 

또한 ISA 계좌 만기 시 연금저축계좌로 바꿔서 투자 가능합니다. 이전보다 더 많은 금액인 300만 원까지 세금 감면 혜택을 받을 수 있게 되었습니다. 3년 주기로 해지해서 세금을 환급받고, ISA 계좌의 이점도 같이 이용 가능합니다. 또한 ISA 계좌 장점은 이자 수익에 대한 세금 면제 혜택입니다. 더해서 세금 부과 시기가 미뤄지기 때문에 그로 인해 수익률 또한 더욱 향상할 수 있는 장점이 존재합니다.

추가로 이 상품은 이자 및 배당 소득이 2000만 원을 초과할 시 발생하는 금융소득종합과세 적용 대상에서 제외되며, 건강보험료 인상 또한 없습니다.

 

그렇다면 ISA 계좌 단점은 무엇이 있을까요? 먼저 ISA 계좌는 신탁형, 일임형, 중개형 이렇게 세 가지 유형으로 구분됩니다.

 

1. 필수적으로 유지해야 하는 기한은 3년입니다. 가입 후 3년 내에 해지하게 되면 원금 손해가 생길 수 있으므로 만기까지 지속하는 것이 바람직합니다.

 

2. 국외 직접 투자는 할 수 없습니다. 해외 투자를 할 때 만약 더욱 높은 수익률을 얻을 가능성이 존재한다면, 직접 투자 방식이 가장 효과적입니다. 그렇지만 비과세 혜택이나 상장지수펀드(ETF) 같은 상품이 부재하다는 사실은 해외주식 투자자들에게는 아쉽게 느껴질 수 있는 부분입니다.

 

지금까지 ISA 계좌란 무엇인지와 장점, 단점과 비과세 혜택 등에 대해 간략히 알아보았습니다. 단순한 참고용으로만 보시기 바랍니다.